Forderungsmanagement & alternative Finanzierung

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Factoring-Marktplatz

Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegen seine Kunden fortlaufend an ein FactoringInstitut.

Eine Übersicht über die FactoringInstitue in Deutschland finden Sie auf der atevis-Webseite:

Durch den Verkauf erhält das Unternehmen

  • sofort Liquidität unmittelbar aus seinen Außenständen.

Wichtig ist, dass das FactoringInstitut  vor Vertragsabschluss und fortlaufend die Bonität der Abnehmer prüft.

Im Rahmen im Rahmen eines vereinbarten Limits übernimmt das FactoringInstitut das Ausfallrisiko zu 100%. In diesem Fall spricht man von: 

Echtes Factoring meint Factoringverfahren, bei denen der Factor das Ausfallrisiko übernimmt (Delkredereschutz), also unter Gewährung des vollen Delkredereschutzes.

Weitere Factoringvarianten

Unechtes Factoring meint Factoringverfahren ohne Übernahme des Ausfallrisikos, also ohne Delkredereschutz. In Deutschland wird seit Jahren fast ausnahmslos echtes Factoring praktiziert.

Bei Export-Factoring/Import-Factoring bieten die Factoringinstitute Factoring sowohl für den inländischen als auch für den grenzüberschreitenden Geschäftsverkehr an. Nehmen inländische Unternehmen (Exporteure) die Leistungen eines Factors in Deutschland für ihre grenzüberschreitenden Geschäfte in Anspruch, spricht man von Export-Factoring. Handelt es sich um Importgeschäfte, bei denen ausländische Unternehmen die Leistungen eines Factors in Deutschland in Anspruch nehmen, wird dies Importfactoring genannt.

Beim stillen Factoring-Verfahren wird die Forderungsabtretung vom Factoringkunden an den Factor dem Debitor gegenüber nicht offengelegt. 

Beim offenen Factoring-Verfahren wird der Debitor über den Forderungsverkauf an den Factor informiert und aufgefordert, direkt an diesen zu zahlen.

Factoring Vorteil:

Durch Factoring wächst die Finanzierung/Liqudität dabei quasi automatisch mit evtl. steigenden Umsätzen des Unternehmens mit. Man spricht deshalb  bei Factoring auch als „umsatzkongruente Finanzierungsform“ und ist bankenunabhängig instasllierbar.  
Factoring ist aber weit mehr als eine Form bloßer Unternehmensfinanzierung:

Neben sofortiger Umwandlung von bisher bloßen Forderungen in Liquidität bietet Factoring

  • umfassenden Schutz vor Forderungsausfällen und beinhaltet - im Einzelfall darstellbar -
  • die Übernahme des Forderungsmanagements, inklusive Mahn- und Inkassowesen für den Kunden.

Mit der durch Factoring erhaltenen sofortigen Liquidität kann sich ein factoringnutzendes Unternehmen zusätzlich Erträge im Einkauf beschaffen, weil Skonti und Sonderkonditionen genutzt werden können.

Der von dem Factoringinstitut gesicherte Ausfallschutz (sog. Delkredereabsicherung, Kreditversicherung) und laufend aktuelle Informationen über die Bonität der jeweiligen Abnehmer (die Debitoren) garantieren sichere Vertriebswege für factoringnutzende Unternehmen.

Mit Factoring besteht die Chance, das bestehende Forderungsmanagements zu optimieren und an ein Kompetenzzentrum auszulagern. Dies wiederum sorgt für administrative Entlastung gerade in mittelständischen Unternehmen. 
Darüber hinaus verkürzt der Verkauf von Forderungen die Bilanz und führt zu besseren Bilanzkennzahlen; ein immer wichtiger werdendes Argument gegenüber Banken in Zeiten von „Basel III“. Stichtwort: Finanzkkommunikation. 

Factoring ist besonders geeignet  für:

  • Handel- und die Handelsvermittlung
  • Metallverarbeitung
  • Ernährungsgewerbe
  • Herstellung von Maschinenerzeugnissen
  • Gewerbe rund um den Maschinenbau
  • verarbeitende Gewerbe
  • Herstellung von chemischen Erzeugnissen
  • Fahrzeugbau
  • Elektronik/elektronische Bauelemente sowie die
  • Papier-, Verlags- und Druckgewerbe.

Auch Factoring für das Handwerk mit seinen VOB-Forderungen wird angeboten. Des Weiteren besteht die Möglichkeit des Verkauf der Forderungen einzelner Debitoren oder einzelner Rechnungen.

In der Großindustrie ist der Verkauf von Forderungen oder Forderungspaketen (ABS) längst zu Hause. Im deutschsprachigen Mittelstand nimmt das Thema alternative Finanzierungen, speziell das Thema Factoring immer mehr Einzug in die Unternehmen.

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Factoringarten:

Das Standard-Factoring umfasst neben der umsatzkongruenten Finanzierung auch eine vollständige Risikoabsicherung (für den Delkrederefall) und die Übernahme des Debitorenmanagements. Wegen des hierbei umfänglichen Services des Factors wird dieses Verfahren auch Full-Service-Factoring genannt.

Im Inhouse-Factoring, auch Bulk-Factoring genannt, verbleibt das gesamte Debitorenmanagement treuhänderisch für den Factor in der Hand des Factoring-Kunden. Die Factoring-Gesellschaft übernimmt schwerpunktmäßig die Finanzierungs- und die Delkrederefunktion. Dies verdeutlicht bereits, dass dieses Verfahren speziell für solche Factoring-Kunden in Frage kommt, die selbst über ein zuverlässiges Debitorenmanagement verfügen.

Beim Fälligkeits-Factoring nutzt der Factoring-Kunde die Vorteile der vollständigen Risikoabsicherung und der Entlastung beim Debitorenmanagement, verzichtet aber auf eine sofortige Regulierung des Kaufpreises. Fälligkeits-Factoring erleichtert die Finanzplanung des Kunden, da mit dem Factor bestimmte Zahlungstermine vereinbart werden können, unabhängig von Zahlungen der Debitoren.

Im „Sonstigen Factoring“ werden alle Factoring-Varianten zusammen gefasst, die nicht unter vorgenannte Standard-Varianten zu subsumieren sind: Hierunter fallen unter anderem konzerninterne Umsätze, ABS-nahe Produkte, Umsätze aus nicht angekauften Forderungen sowie die Refinanzierung anderer Factoring-Institute.

Factoringkosten | atevis-Factoringrechner: 

Wenn Sie wissen wollen, wieviel Factoring für Ihr Unternehmen kosten kann, dann gehen Sie bitte auf die atevis-Webseite:

Sie haben eine oder mehrere Rechnungen, die Sie an ein FactoringInstitut verkaufen möchten. 

factoringbörse.de Liquidität für Utnernehmen

Liquidität durch Einzelforderungsverkauf

Factoringlexikon | atevis Glossar - Begriffe zum nachschlagen:

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Nutzen Sie dieses Know How und die jahrelange praktische Tätigkeit bei der Installierung von Factoringverträgen, um auch für Ihr Unternehmen optimale Factoringangebote erhalten. 

Selbstverständlich erfüllen Ihre Ansprechpartner bei der atevis Aktiengesellschaft die Voraussetzungen nach der EU-Vermittlerrichtlinie.


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